Урок финансовой грамотности для учащихся 9-11 классов

(По материалам книги А. Горяева и В. Чумаченко  «Финансовая грамота»)

 

Личное финансовое планирование

Жизнь в современном мире невозможно представить без денег. Чего ни коснись - еда, лечение, одежда, развлечения, - всё требует денег. Для кого-то они становятся мерилом счастья, для кого-то - жизненной необходимостью. И ещё... Денег всегда не хватает.

Тот, кто живёт одним днём, рискует остаться у разбитого корыта, как старуха из сказки про Золотую рыбку. Нам необходимо иметь резерв, который защитит нас в случае потери дохода, болезни и т.д. Это означает, что своё потребление необходимо ограничивать и часть дохода откладывать про запас на чёрный день. Но даже этого мало. Мы должны задумываться о дополнительном источнике дохода, осознавая, что в любой момент можем лишиться работы, попав под сокращение или экономический кризис. А уж на стипендию или государственную пенсию вряд ли стоит полагаться.

Дополнительный доход вам могут принести заблаговременно сделанные инвестиции. И здесь стоит задуматься о том, куда можно вложить хотя бы десятую часть своего ежемесячного дохода. Это может быть получение дополнительного образования, открытие собственного бизнеса или инвестиции в финансовые инструменты. Важно понимать, что это может быть небольшая сумма - тысяча или десять тысяч рублей. Наличие крупной суммы денег не есть залог финансового успеха. Только при совокупности трёх важнейших факторов, а именно: ума, энергии и потом уже денег, - инвестиции станут успешными. 

 

Личное финансовое планирование начинается с формулирования цели. При этом важно определиться с тем когда и какая сумма вам понадобится для их достижения. Цели могут быть стратегическими - например, обеспечить достойную пенсию. Тогда вам нужно ответить на вполне конкретные вопросы: в каком возрасте вы хотели бы выйти на пенсию и какую сумму ежемесячно вы хотели бы получать?

Цели могут быть тактическими - накопить на новый телевизор или сноуборд. Тогда вам нужно знать размер необходимой суммы и поставить для себя примерный срок покупки. Следующий шаг финансового планирования - определение источника искомой суммы. А для этого нужно знать свои активы и пассивы. Активы - это то, чем вы владеете: банковские депозиты, драгоценности, квартира, машина, дача, авторские права и т.д. Пассивы - это ваши обязательства: банковский кредит, долги друзьям, квартплата и т.д. Баланс активов и пассивов нужно подводить ка минимум раз в год, чтобы иметь представление о структуре своего капитала. Это позволит вам понять, насколько достижимы ваши цели.

Активы могут быть потребительскими или инвестиционными. У потребительских активов основная цель - поддержание уровня жизни. Это телефон, телевизор, машина и т.п. Они не предназначены для получения дохода, а наоборот, требуют дополнительных расходов на их содержание. эта категория активов необходима в повседневной жизни, но быстро теряет в стоимости. Например машин, только что выехавшая из автосалона, сразу теряет минимум 10%, а после первого года эксплуатации - около 20% стоимости.

Инвестиционные активы имеют другую цель - получение текущего дохода и/или дохода за счёт роста стоимости при последующей продаже. к этой категории относятся депозиты, ценные бумаги, инвестиционная недвижимость.

Некоторые активы могут являться одновременно потребительскими и инвестиционными.

 

Активы в трёх измерениях

Враги личного капитала

Модель трёх капиталов

Выводы: